Petite explication sur le fonctionnement de la retraite des salariés du privé
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Les régimes obligatoires prévoient pour les salariés un système de retraite à 2 ou 3 niveaux, selon qu'ils sont non cadres ou cadres.
Ne vous faites pas d'illusion, toutefois, une retraite de cadre reste très proche, désormais, d'une retraite de non cadre.La retraite de base :C'est la retraite qui est versée par la branche vieillesse de la Sécurité Sociale. C'est aussi la part la plus importante de la pension totale versée aux retraités.Enfin, c'est la branche obligatoire la plus ancienne de notre système.
Pour bien comprendre le système par répartition, il faut savoir que les cotisations versées servent à payer les pensions en cours.Cela n'a donc rien à voir avec un système par capitalisation où ce que vous épargnez est mis de côté (en théorie, au moins) jusqu'au moment où vous le récupèrerez. Ainsi, c'est ce mode de fonctionnement qui a permis de verser des pensions de retraite à des contribuables n'ayant, initialement, jamais cotisé.
Trois critères permettent le calcul de la retraite d'un individu :
L'âge : ainsi, si l'âge légal de la retraite est toujours de 65 ans, rien n'empêche de partir dès 60, avec une minoration de la pension si vous n'avez pas cotisé assez longtemps. L'âge permet, en fait, de définir le taux de pension (maxi 50%),
Les salaires perçus : Plus exactement, il s'agit du salaire soumis à cotisations sociales.Initialement basé sur la moyenne des 10 meilleures années, la réforme Balladur (je crois) a porté ce calcul à la moyenne des 25 meilleures années, ce qui, dans 99% des cas, permettait mathématiquement de diminuer la base de calcul.Plus le salaire est élevé, plus la pension sera importante, avec toutefois une limite fixée au montant du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (environ 33 000 €).C'est un paradoxe puisque les salariés dont le salaire excède ce montant cotisent, malgré tout sur ce qui dépasse, sans que cela ne génère de droit.
Les trimestres : Ils correspondent, en fait, à la durée d'assurance théorique. Ainsi, le fait de travailler un an, vous permet de valider 4 trimestres.Encore faut-il que votre salaire ait été suffisamment important, puisqu'il faut, aussi, avoir totalisé 800 SMIC horaires de salaire pour totaliser les 4 trimestres.Il est possible de bénéficier de trimestres "gratuits" dans certains cas, comme le fait d'élever des enfants. C'est en jouant sur ces différents curseurs que le législateur, petit à petit, modifie profondément, mais aussi de manière obscure pour le néophyte, le mode de calcul et le montant des retraites.
La formule actuelle, pour une carrière complète est de
Moyenne du salaire des 25 meilleures années X 50% X (nbre de trimestres cotisés/160).
Ainsi, si vous décidez de partir à 60 ans et que vous ne totalisez pas le nombre de trimestres nécessaires, vous serez pénalisé sur le taux mais aussi par le coefficient des trimestres.Par exemple, un assuré né en 1953 qui souhaite partir à 60 ans mais qui n'a commencé à cotiser qu'à 22 ans et qui a eu un salaire moyen de 14 000 € par an aura une retraite de 14 000 X 45% X (152/160) soit 5 985 € par an. S'il travaillait 2 ans de plus, elle serait de 7 000 € par an.Dans les mesures en cours d'application, il y a essentiellement la hausse progressive du nombre de trimestres nécessaires pour arriver à 164 trimestres d'ici à 2012.Cette durée de 41 ans de cotisation s'appliquerait à la fois pour obtenir le taux plein et pour la durée d'assurance.Dans les faits, et c'est très subjectif, l'essentiel de ma clientèle ayant un revenu proche du plafond de la Sécurité Sociale a une retraite de base de l'ordre de 40% de son salaire.
Donc les salariés percoivent en moyenne 60 % de leur dernier salaire. C'est pourquoi il faut prévoir pendant qu'on est salarié cette baisse de salaire qui içnterviendra lors du départ en retraite.
Ainsi si vous résidez dans le nord/pas de calais et souhaitez connaitre le montant de votre future retraite , contactez un conseiller professionnel en cliquant sur le lien : contactez un conseiller
Ne vous faites pas d'illusion, toutefois, une retraite de cadre reste très proche, désormais, d'une retraite de non cadre.La retraite de base :C'est la retraite qui est versée par la branche vieillesse de la Sécurité Sociale. C'est aussi la part la plus importante de la pension totale versée aux retraités.Enfin, c'est la branche obligatoire la plus ancienne de notre système.
Pour bien comprendre le système par répartition, il faut savoir que les cotisations versées servent à payer les pensions en cours.Cela n'a donc rien à voir avec un système par capitalisation où ce que vous épargnez est mis de côté (en théorie, au moins) jusqu'au moment où vous le récupèrerez. Ainsi, c'est ce mode de fonctionnement qui a permis de verser des pensions de retraite à des contribuables n'ayant, initialement, jamais cotisé.
Trois critères permettent le calcul de la retraite d'un individu :
L'âge : ainsi, si l'âge légal de la retraite est toujours de 65 ans, rien n'empêche de partir dès 60, avec une minoration de la pension si vous n'avez pas cotisé assez longtemps. L'âge permet, en fait, de définir le taux de pension (maxi 50%),
Les salaires perçus : Plus exactement, il s'agit du salaire soumis à cotisations sociales.Initialement basé sur la moyenne des 10 meilleures années, la réforme Balladur (je crois) a porté ce calcul à la moyenne des 25 meilleures années, ce qui, dans 99% des cas, permettait mathématiquement de diminuer la base de calcul.Plus le salaire est élevé, plus la pension sera importante, avec toutefois une limite fixée au montant du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (environ 33 000 €).C'est un paradoxe puisque les salariés dont le salaire excède ce montant cotisent, malgré tout sur ce qui dépasse, sans que cela ne génère de droit.
Les trimestres : Ils correspondent, en fait, à la durée d'assurance théorique. Ainsi, le fait de travailler un an, vous permet de valider 4 trimestres.Encore faut-il que votre salaire ait été suffisamment important, puisqu'il faut, aussi, avoir totalisé 800 SMIC horaires de salaire pour totaliser les 4 trimestres.Il est possible de bénéficier de trimestres "gratuits" dans certains cas, comme le fait d'élever des enfants. C'est en jouant sur ces différents curseurs que le législateur, petit à petit, modifie profondément, mais aussi de manière obscure pour le néophyte, le mode de calcul et le montant des retraites.
La formule actuelle, pour une carrière complète est de
Moyenne du salaire des 25 meilleures années X 50% X (nbre de trimestres cotisés/160).
Ainsi, si vous décidez de partir à 60 ans et que vous ne totalisez pas le nombre de trimestres nécessaires, vous serez pénalisé sur le taux mais aussi par le coefficient des trimestres.Par exemple, un assuré né en 1953 qui souhaite partir à 60 ans mais qui n'a commencé à cotiser qu'à 22 ans et qui a eu un salaire moyen de 14 000 € par an aura une retraite de 14 000 X 45% X (152/160) soit 5 985 € par an. S'il travaillait 2 ans de plus, elle serait de 7 000 € par an.Dans les mesures en cours d'application, il y a essentiellement la hausse progressive du nombre de trimestres nécessaires pour arriver à 164 trimestres d'ici à 2012.Cette durée de 41 ans de cotisation s'appliquerait à la fois pour obtenir le taux plein et pour la durée d'assurance.Dans les faits, et c'est très subjectif, l'essentiel de ma clientèle ayant un revenu proche du plafond de la Sécurité Sociale a une retraite de base de l'ordre de 40% de son salaire.
Donc les salariés percoivent en moyenne 60 % de leur dernier salaire. C'est pourquoi il faut prévoir pendant qu'on est salarié cette baisse de salaire qui içnterviendra lors du départ en retraite.
Ainsi si vous résidez dans le nord/pas de calais et souhaitez connaitre le montant de votre future retraite , contactez un conseiller professionnel en cliquant sur le lien : contactez un conseiller
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